Pravidlo 4 – ako ušetriť a zarobiť

Keďže život nie je len o investovaní a šetrení, každý z nás si chce splniť aj svoje sny a ciele. V tomto kroku sa pozrieme na to, ako sa k nim dostaneš čo najefektívnejšie. Dôležité však je, aby si svoje ciele začal riešiť až keď si dokážeš odložiť čo najviac, máš zabezpečený príjem a investuješ.

Každý cieľ si vieš splniť troma spôsobmi. Vieš si naň:

  • nasporiť,
  • investovať,
  • požičať.

Kedy a aký spôsob použiť na splnenie si cieľov?

Plniť si ciele pomocou investície sa oplatí vtedy, ak máš na ciele dostatok času, a teda investícia ti skrz zložené úročenie stihne zarobiť. Minimálne to býva cca. 5 rokov, čiže investovať sa oplatí na ciele vzdialené aspoň na túto dobu.

Napríklad na:

  • predčasné splatenie hypotéky,
  • na vysokoškolské štúdium svojich detí,
  • alebo na finančnú nezávislosť.

Plniť si ciele pomocou sporenia sa oplatí vtedy, ak sú ciele v krátkodobom horizonte a to konkrétne do 5 rokov. V tomto horizonte by ti investícia nestihla zarobiť, a teda je dobré využiť vkladové produkty, kde je výnos garantovaný.

Sú to ciele, ako napríklad:

  • dovolenka,
  • dofinancovanie bývania, nakoľko hypotéka nám nepokryje celu hodnotu kupovanej nehnuteľnosti.

Na ciele, ktoré sú nákladné, ale potrebuješ ich hneď si môžeš požičať, pretože nemáš čas si na ne nasporiť.

Napríklad, ak nutne potrebuješ riešiť:

  • auto,
  • vlastné bývanie.

Treba si však naozaj dobre premyslieť či ich naozaj potrebuješ…. a takisto či ich potrebuješ hneď.

Na čo si treba dať pozor pri požičiavaní?

Ak už sa rozhodneš si na svoje ciele požičať, určite si daj pozor hlavne na tieto veci:

  • Nevšímaj si len úrokovú sadzbu, ale hlavne RPMN = koľko reálne zaplatíš za úver
  • Vždy si spočítaj preplatenie – koľko ťa to reálne vyjde. Ak za auto reálne zaplatíš 15 tisíc kvôli preplateniu, oplatí sa stále?
  • Ďalšia vec, na ktorú si treba dať pozor je, aby splátky našich úverov neprekročili 30% nášho príjmu. Vtedy to začína byť už finančne nebezpečné
Author image

O autorovi

Andrej Nejedlík

Andrej je spoluzakladateľom Findemy, je manažérom v spoločnosti poskytujúcej finančné poradenstvo a vo voľnom čase tvorí edukačný obsah alebo prednáša na tému finančnej gramotnosti.

Kontaktuj autora